Produkte
Unser Produktportfolio wird agil weiterentwickelt. Unsere Lösungen sind als reine API (https://docs.riskine.com/) verfügbar oder mit einer, auf Ihr CI und Ihr CD (corporate identity und design), abgestimmten Oberfläche.
Risikoanalyse
Die Risikoanalyse evaluiert durch intelligente Fragestrecken die Risiken Ihrer KundInnen und leitet entsprechende Produktempfehlungen ab.
Für die Privatkundenberatung
Die Risikoanalyse in der Privatkundenberatung erfasst und berechnet mittels individueller Fragenabfolgen und relevanter Informationsquellen im Hintergrund die objektiven Risiken, subjektiven Bedürfnisse und Risikopräferenzen Ihrer KundInnen. Diese werden in nachvollziehbaren, maßgeschneiderten Produktempfehlungen (inkl. Deckungssummen) abgebildet. Für BeraterInnen und KundInnen werden die Risiken dadurch verständlich und transparent. Dies führt zu einer besseren Beratung, nachhaltigen Kundenbeziehungen, sowie mehr Cross-Selling durch kundenzentrierte Produktberatungen.
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Für die Unternehmenskundenberatung
Die Risikoanalyse in der Unternehmenskundenberatung evaluiert Unternehmensrisiken und den Versicherungsbedarf durch intelligente Fragestrecken. Jede Antwort führt zu einer Anpassung im Absicherungsbedarf und einer Produktpriorisierung. Risiken werden dadurch verständlich und transparent gemacht. Für Ihre Gewerbekunden werden individuelle Produktempfehlungen abgegeben, gänzlich abgestimmt auf deren Risiken und Bedürfnisse. Dies führt zu nachhaltigen Kundenbeziehungen, basierend auf Vertrauen.
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Produktberatung
Für die Privatkundenberatung
Die Produktberatung für PrivatkundInnen bietet produkt- und themenspezifische Fragestrecken (Wünsche- und Bedürfnistest) zu unterschiedlichen Versicherungsprodukten für die weitere Tarifbestimmung und Abschlusstrecken.
Für die Unternehmenskundenberatung
Die Produktberatung für UnternehmenskundInnen bietet branchen- und produktspezifische Fragenstrecken zu den unterschiedlichen Versicherungsprodukten für die weitere Tarifbestimmung und Abschlusstrecken.
Die riskine Produktberatung schafft für Sie und Ihre KundInnen erhebliche Vorteile:
• Optimierte Fragenverläufe für Ihre KundInnen: Die Abfragen generieren den kürzesten Pfad durch die Beratungsstrecke. Bereits gestellte Fragen werden übersprungen und Fragen, deren Antworten antizipiert werden können, werden nicht gestellt. Zudem passt sich die nächste Frage an die vorherige Antwort an, übernimmt Informationen und führt Berechnungen, basierend auf den vorherigen Antworten, durch. Diese Optimierungen liegen im Kern der Graph-Technologie und sparen BeraterInnen und KundInnnen Zeit und Energie.
• Integrierte Algorithmen in Echtzeit: Während des gesamten Beratungsgesprächs werden Lückenberechnungen, Deckungssummen, Risiken sowie Produktempfehlungen & Priorisierungen in Echtzeit ausgegeben. Die umfassenden Berechnungen finden im Hintergrund statt. Durch die Echtzeitanalysen und -auswertungen haben KundInnen und BeraterInnen einen wesentlichen Vorteil während des Beratungsgesprächs.
• Individuelle Textlabels: Es können unterschiedliche Fragen- und Antworttexte aus dem gleichen Beratungsmodell bzw. der gleichen Datenbank generiert werden. Das ermöglicht eine einfache Umsetzung von Mehrsprachigkeit, Du-Sie -Ansprachen (z.B. Altersabhängig) bzw. frontendspezifischen Texten. So können Sie z.B. lange Texte für die persönliche Beratungen und kurze Texte gleichen Inhaltes im Insurance Bot einsetzen.
Risk Sentiment Recommender
Der Risk Sentiment Recommender (RSR) durchsucht in Echtzeit Onlinemedien und Social Media nach allen relevanten Risikothemen in der Region Ihrer KundInnen. Jedes Risiko besteht aus mehreren Subrisiken, die anhand von Keywords im Web gesucht und ausgewertet werden. Der RSR unterstützt Sie, aktuelle Risiko-Themen, die Ihre KundInnen beschäftigen, zu erkennen. Die Ergebnisse werden übersichtlich in einem Dashboard dargestellt.
Ein Anwendungsfall des RSR ist, Ihren BeraterInnen einen Informationsvorsprung in der Beratung zu bieten. Zum Beispiel: Welche Risiken beschäftigen meine KundInnen oder was sind gute Gesprächsaufhänger? Ein anderer Anwendungsfall ist der Einsatz des RSR zur Kampagnensteuerung (welche Themen, wann).
Product Recommender
Der Machine Learning Product Recommender kann als intelligentes Plugin in die digitalen Beratungsstrecken integriert werden. Er analysiert das Verhalten und die Entscheidungen der NutzerInnen. Dadurch können Ihren KundInnen die für sie empfohlenen Produkte, basierend auf Kaufentscheidungen ähnlicher KundInnen – in Echtzeit – vorgeschlagen werden (next best product). Sie können mit dem Product Recommender Ihre KundInnen direkt zu einem empfohlenen Produkt beraten oder gezielt Kampagnen an die richtige Zielgruppe ausspielen.
Anlageprofil
Im Anlageprofil – dem wichtigsten Instrument der Anlageberatung - werden Anlageziele, Risikobereitschaft, finanzielle Tragfähigkeit, Kenntnisse & Erfahrungen sowie die ESG-Präferenzen Ihrer KundInnen ganzheitlich erfasst.
Es unterstützt bei der spielerischen Ermittlung der Risikotragfähigkeit und Risikoaffinität. In der gesamten Beratungsstrecke werden Inhalte verständlich und informativ aufbereitet. Somit werden nicht nur Inhalte, sondern auch Wissen zu diesem komplexen Thema vermittelt.
Die Risikopräferenzen und -neigungen Ihrer KundInnen werden nachvollziehbar dargestellt. Somit können Sie eine transparente Beratung, die allen regulatorischen Anforderungen entspricht, einfach durchführen.
360° Rentenplanung
Mit der 360° Rentenplanung können Sie erstmals ganzheitlich die zu erwartenden staatlichen, betrieblichen sowie privaten Vorsorgeansprüche (3 Säulen) Ihrer KundInnen in Form von monatlichen Pensionszahlungen berechnen.
Bei der umfassenden Analyse interagieren unsere Produkte, der Statebenefits Rechner, die Vermögensübersicht (Wealth Overview) und der Haushaltrechner (Budget Calculator) miteinander. Mit dem Statebenefits Rechner werden diverse Berechnungen zu den Lücken in den Bereichen Alters-, Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenpensionen sowie Pflegeansprüchen berechnet. Die Vermögensübersicht erfasst die private Pensionsvorsorge Ihrer KundInnen. Durch die Einbeziehung des Haushaltsrechners kann eine etwaige Pensionslücke im Haushaltsbudget erstellt werden.
Mithilfe der 360° Analyse können Sie Ihre KundInnen umfassend auf die Vorsorge im Alter vorbereiten und spezifische Vorsorgeprodukte daraus ableiten.
Polizzencheck
Der Polizzencheck erlaubt Ihnen, im Rahmen des Beratungsgespräches, eine schnelle und intuitive Erfassung vorhandener Versicherungspolizzen und schafft einen intelligenten Abgleich mit den empfohlenen Produkten. In einer nächsten Ausbaustufe werden die Versicherungslücken Ihrer KundInnen visualisiert und Hinweise gegeben, welche Polizzen zu überprüfen sind.
Portfolio Planner
powered by FAIT
Mithilfe des Portfolio Planners erhalten Sie auf Basis Ihrer Fondsliste passende Portfolios für Ihre KundInnen, inkl. Berücksichtigung der gewählten Risikoklasse und ESG-Vorgaben. Wesentliche Kennzahlen, die historische Wertentwicklung und der Stresstest unterstützen Sie bei einer qualitativ hochwertigen und transparenten Beratung.
Fondsfinder
Die Offenlegungsverordnung (Produktkategorien nach Art. 6/8/9) fördert die Transparenz und Vergleichbarkeit von Nachhaltigkeitskriterien bei Anlageprodukten und ermöglicht es AnlegerInnen, besser informierte Entscheidungen zu treffen. Unser Fondsfinder unterstützt Sie bei der Erfüllung Ihrer Informationspflichten und veranschaulicht Ihren KundInnen, alle notwendigen Informationen zu den angebotenen Investmentfonds auf einen Blick. Der Fondsfinder kann direkt auf Ihrer Website oder im Kundenportal eingebunden werden und kommt inklusive tagesaktueller Fondsdaten.
Statebenefits Rechner
Mit dem Statebenefits Rechner können Sie in wenigen Schritten eine umfangreiche Aussage zu den verschiedenen Pensionsansprüchen Ihrer KundInnen geben. Der Rechner bietet diverse Berechnungen zu den Lücken in den Bereichen Alters-, Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenpensionen sowie Pflegeansprüchen. Neben einer kompakten Schnellanalyse ist auch eine detaillierte Berechnung möglich.
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Vermögensübersicht
Die Vermögensübersicht bietet eine Aufstellung der aktuellen Vermögenswerte Ihrer KundInnen und ermöglicht eine Darstellung des Gesamtvermögens unter Berücksichtigung aller Aktiva und Passiva (inklusive Lebensversicherung, Immobilien, Finanzprodukten, Hypotheken, Aktiendepots …) sowie den prognostizierten Werten bei Pensionsantritt.
Ziele & Wünsche Planung
Was gibt es Schöneres als mit Ihren KundInnen über Wünsche, Träume und Ziele zu sprechen? Bei vielen davon braucht es finanzielle Mittel und damit eine gute Finanzplanung, um die Träume auch tatsächlich erfüllen zu können. Planen Sie mit Hilfe des intuitiven Rechners jetzt digital. Sammeln, priorisieren, definieren und budgetieren Sie die Ziele gemeinsam mit Ihren KundInnen und bereiten Sie auf dieser Basis das nächste Gespräch vor.
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Haushaltsrechner
Der Haushaltsrechner ermöglicht die Aufstellung des Haushaltsbudgets Ihrer KundInnen durch die Auflistung der monatlichen Ein- und Ausgaben. Dieser eignet sich auch zur Ermittlung von geplanten Ausgaben und Einsparungen in der Pension. Der Haushaltsrechner ist mit dem PSD2 Plugin erweiterbar und erlaubt somit zusätzlich die automatische Erstellung von Haushaltsrechnungen.
Kreditrechner
Mit dem Kreditrechner können Ihre KundInnen die Rate für Kreditzahlungen durch die Eingabe der Kredithöhe sowie Laufzeit ermitteln.
Immobilienkreditrechner
Der Immobilienkreditrechner hilft Ihnen dabei die ersten Schritte der Finanzierung mit Ihren KundInnen zu gehen. Ausgehend von den Projektkosten, Eigenkapital, Fördermitteln und Kreditnebenkosten wird eine erste monatliche Kreditrate berechnet. So bekommen Ihre KundInnen schnell ein Gefühl dafür, wie sie sich ihre Traumimmobilie finanzieren können. Benötigen Sie für Ihre Beratung eine detailliertere Berechnung, nutzen Sie die professional Variante unseres Immobilienkreditrechners. Eine detaillierte Kostenaufstellung, Vergleich verschiedener Zinssätze und Laufzeiten und vieles mehr, ermöglichen eine exakte Berechnung und Darstellung.
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Mieten vs. Kaufen
Ob man in einem Mietobjekt wohnt oder die Anschaffung von Eigentum in Betracht zieht, hängt von vielen Faktoren ab. Meist startet es mit der initialen Frage, ob und wie viel man sich eigentlich leisten könnte. Der „Mieten vs. Kaufen Rechner“ hilft Ihren KundInnen bei diesen Überlegungen durch eine transparente Gegenüberstellung. Er rechnet die eingegebene Monatsmiete, unter Berücksichtigung der Inflation, auf die Gesamtlebenszeit hoch und berechnet gleichzeitig das mögliche Kreditpotenzial auf Basis des Miet- oder eines Alternativbetrages. In einer Übersicht stellt er anschließend Mietzahlungen und Kreditrückzahlungen gegenüber und schafft so die Basis für einen idealen Einstieg in das Thema Immobilienfinanzierung.
Sparrechner
Der Sparrechner ermöglicht die Berechnung der Wertsteigerung eines Sparplans (mit Zins und Zinseszins) bestehend aus dem Startkapital und monatlichem Sparbetrag. Sie können aber auch Sparrate, Zinssatz oder benötigte Zeit, um ein bestimmtes Sparziel zu erreichen, berechnen.
Eigenkapitalsparen
Berechnen Sie, wie viel Eigenkapital für die Wunschimmobilie Ihrer KundInnen noch benötigt wird und welche Sparrate dafür notwendig ist.
Zinsvergleich
Vergleichen Sie, welches Endergebnis Ihre KundInnen mit verschiedenen Zinssätzen erreichen können.
Erwerbspotentialrechner
Im Durchschnitt verdienen viele Menschen im Laufe ihres Lebens über eine Million Euro, doch den wenigsten ist das bewusst. Der Erwerbspotentialrechner berechnet die Summe des Erwerbseinkommens über den Zeitraum des gesamten aktiven Arbeitslebens, wobei auch der Karriereverlauf berücksichtigt wird. Dadurch können Sie Ihren KundInnen einfach und verständlich aufzeigen, wie wertvoll die eigene Arbeitskraft und wie wichtig eine entsprechende Absicherung ist.
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Starten vs. Warten
Finden Sie mit wenigen Klicks heraus, welche Auswirkungen es auf den Gesamtertrag hat, wenn Ihre KundInnen entweder sofort oder erst zu einem späteren Zeitpunkt mit dem Sparen starten.
Vorsorgerechner
Berechnen Sie mit nur wenigen Parametern die monatliche Sparrate, welche benötigt wird um die Pensionslücke Ihrer KundInnen zu schließen und zielgerichtet vorzusorgen.
KFZ-Vergleicher
Der KFZ-Vergleicher ermöglicht den vollständigen API-basierten Beratungsprozess für Makler. Vom Prämien- und Leistungsvergleich, über das Angebot bis zum Antrag.
Inflationsrechner
Verdeutlichen Sie Ihren KundInnen den inflationsbedingten Verlust der Kaufkraft über einen frei wählbaren Zeitraum, inklusive vieler Details und anschaulicher Erläuterung.
Bevölkerungspyramide
Die Bevölkerungspyramide zeigt Ihren KundInnen anschaulich die Entwicklung des Verhältnisses zwischen erwerbstätiger Bevölkerung und Pensionisten im Zeitablauf und schafft somit ein tieferes Verständnis für die Notwendigkeit privater Vorsorge.
Pensionsdauer
Basierend auf statistischen Daten gibt dieser Rechner Auskunft über die voraussichtliche Pensionsdauer Ihrer KundInnen.
Brutto-Netto-Rechner
Der Brutto-Netto-Rechner ist in all unseren Beratungslösungen integriert. Er gibt einen Überblick, wie viel des Einkommens nach Abzug von Lohnsteuer und Sozialversicherung zur Verfügung bleibt, auch unter Berücksichtigung der Unterschiede in den jeweiligen Berufsgruppen. Er berechnet bei Eingabe eines der beiden Felder (Bruttogehalt, Nettogehalt) automatisiert das andere Feld.
Nat-Kat-Check
Mit diesem Produkt finden Sie auf GPS-Koordinaten genau heraus, welche unterschiedlichen Naturkatastrophen-Risiken an dem Standort Ihrer KundInnen herrschen. Mithilfe des Nat-Kat-Checks können Sie Ihre KundInnen für potenzielle Risiken in deren Gegend sensibilisieren oder diesen für die aktive Lead-Generierung einsetzen.
Ereignisbasierte Beratung
Mithilfe des Produktes Ereignisbasierte Beratung können Sie Ihre KundInnen zielgerichtet und umfassend zu den aktuellen Lebensereignissen beraten. Während der Beratung werden Sie durch Checklisten und einen gesamthaften Überblick dabei unterstützt, jederzeit zu wissen, was Ihre KundInnen brauchen. Fürs Erste werden besonders relevante Lebensereignisse abgedeckt, wie z.B. Umzug, Heirat / Bildung einer eingetragenen Partnerschaft oder die Geburt eines Kindes. Sie können Ihre KundInnen dadurch passend zu deren Lebensumständen beraten sowie näher informieren und sind schneller im Verkauf relevanter Produkte.
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Firmendaten
In der Unternehmenskundenberatung ist die Zusammenfassung und Ablage der Firmendaten Ihrer KundInnen essenziell. Gleichzeitig sollten Ihre BeraterInnen durch so wenig Aufwand und Bürokratie wie möglich entlastet werden. Mithilfe der Firmendaten-Integration können Sie die Firmendaten Ihrer KundInnen automatisch erfassen, sodass diese in alle relevanten Beratungsstrecken direkt übernommen werden. In Ihrer Individuallösung können die Daten direkt aus dem Firmenbuch oder Ihrer Datenbank bezogen werden.
